ЦБ проверит исполнение бизнес‑планов у реструктурированных в 2025 году заемщиков — Набиуллина

Глава Центробанка заявила, что регулятор проанализирует, насколько заемщики, которым в 2025 году были предоставлены реструктуризации кредитов при условии наличия бизнес‑планов, действительно выполняют эти планы и восстанавливают платежеспособность.

Что будет проверяться

В прошлогоднем решении ЦБ разрешил банкам не формировать дополнительный резерв при реструктуризации, если заемщик предоставляет бизнес‑план, который показывает восстановление платежеспособности в течение периода до трёх лет. Теперь регулятор намерен оценить, насколько эти планы исполняются на практике и требуют ли отдельные случаи создания резервов.

«Мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трёх лет восстанавливаются ваши заемщики в платежеспособности» — отметила глава ЦБ.

Регулятор подчеркнул, что даже при наличии таких бизнес‑планов дополнительные резервы могут потребоваться, поэтому будет проведён анализ практики их исполнения.

Риски и мотивация банков

ЦБ уже зафиксировал отдельные случаи занижения рисков при оценке реструктурированных кредитов. В качестве одной из причин назвали привязку бонусов менеджеров к чистой прибыли или нормативам достаточности капитала, что стимулирует занижение резервов.

«У менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала. И, занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов» — предупредил регулятор.

Глава Центробанка призвала банкиров аккуратно анализировать качество кредитных портфелей и при необходимости создавать резервы для покрытия рисков.

Ограничение экспертного суждения и требования к капиталу

Во втором полугодии регулятор планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банками при оценке крупных проблемных кредитов, чтобы пресечь практики занижения резервов.

Со следующего года ЦБ намерен запретить признание хорошим или средним финансового состояния заемщика при наличии у него по определённым параметрам высокой долговой нагрузки.

В целом, по словам главы регулятора, банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое начнёт внедряться с 2028 года.