Банк России на IV квартал 2026 года ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) для части необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автокредитов, при этом значения надбавок оставлены без изменений.
Какие решения приняты
- Повышены МПЛ на наиболее рискованные необеспеченные потребительские кредиты с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
- Ужесточены МПЛ для нецелевых потребительских займов под залог недвижимости и автотранспортных средств, чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- Лимиты по ипотеке и значения макропруденциальных надбавок оставлены без изменений.
Причины изменения
Решение последовало после роста объёма необеспеченных потребительских кредитов во II квартале на 2,8%, главным образом за счёт выдач наличными. Регулятор указал на риск ухудшения качества портфелей при замедлении роста реальных доходов заемщиков.
Оценка качества кредитных портфелей
По оценке Центробанка, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов в первом полугодии оставалась на уровне 13,1–13,2%.
Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц от даты выдачи составила 0,7% по наличным кредитам, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам (снижение на 0,9 процентного пункта в обоих сегментах к выдачам апреля 2025 года).
Качество обслуживания ипотечных кредитов осталось высоким: доля просрочки более 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (снижение на 0,5 п.п. к октябрю 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составляла 4,5% портфеля, накопленный макропруденциальный буфер капитала — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. В связи с этим усилены лимиты для автокредитов заемщикам с долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50% и отдельно — свыше 80%.
Другие меры и оценка рисков
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой, действующая с марта на уровне 100%, пересмотрена не была. Банк России отметил возможность её дальнейшего повышения при росте рисков по таким требованиям.
Надбавки по валютным кредитам оставлены без изменений: валютная доля портфеля снизилась во II квартале на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор посчитал, что стимулировать девалютизацию пока не требуется, поскольку валютные кредиты в основном берут экспортеры с достаточной валютной выручкой.
Национальная антициклическая надбавка сохранена. По оценке Центробанка, признаков кредитного перегрева нет, а банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
